Peut on avoir plusieurs livrets d'épargne : Les 3 types d'épargne

Le tour de la question

Peut on avoir plusieurs livrets d’épargne ? Oui, et ce n’est même pas une exception. Un livret réglementé s’ouvre une fois par personne et par type, jamais une fois par foyer. Vous ne pouvez pas détenir deux Livrets A, mais rien ne vous empêche de tenir en parallèle un Livret A, un LDDS et un livret d’épargne populaire, chacun avec son propre plafond.

La question arrive à un moment précis : un livret est plein, les virements continuent de tomber, et il faut loger la suite.

Les trois types d’épargne tiennent dans cette distinction. Les livrets réglementés d’abord, plafonds et taux fixés par l’État : Livret A, LDDS, livret d’épargne populaire, plus le Livret Jeune pour les 12 à 25 ans. Les livrets bancaires classiques ensuite, ceux qu’une banque propose librement, sans plafond réglementaire. Les super livrets promotionnels enfin, ces offres à taux boosté qui retombent au bout de quelques mois.

Un couple n’a donc pas un livret à remplir, mais quatre à six. Reste à savoir jusqu’où chacun monte, et dans quel ordre les garnir.

Les ordres de grandeur constatés

Les chiffres qui suivent viennent des textes officiels, et ils portent uniquement sur les versements : les intérêts déjà capitalisés font dépasser le plafond sans irrégularité (service-public.fr, 2026).

Type de livret	Combien par personne	Plafond de versements	Source
Livret A	un seul	22 950 €	Banque de France, 2026
LDDS	un seul	12 000 €	service-public.fr, 2026
LEP	un seul, sous condition de revenu fiscal	10 000 €	service-public.fr, 2026
Livret Jeune	un seul, de 12 à 25 ans	1 600 €	Banque de France, 2026
Livret bancaire classique	un par établissement, en pratique	sans plafond réglementaire	non réglementé

Les taux changent le classement. Le Livret A reste le socle de l’épargne de précaution : 22 950 € de plafond pour une personne physique, un taux de 1,70 % depuis août 2026, et des intérêts exonérés d’impôt sur le revenu comme de prélèvements sociaux (Banque de France, 2026). Le LDDS est rémunéré au même taux, mais son plafond est presque de moitié inférieur.

Pour des revenus modestes, le livret d’épargne populaire est le mieux servi du lot : 10 000 € de plafond et un taux de 2,5 % depuis août 2026, réservé sous condition de revenu fiscal de référence (service-public.fr, 2026). Taux supérieur, plafond serré.

Une personne qui cumule les quatre livrets réglementés atteint 46 550 € de versements possibles, 44 950 € sans le LEP. Un couple rempli entièrement monte à 89 900 €, 69 900 € sans le LEP. Ce ne sont pas des objectifs, ce sont des enveloppes disponibles.

La méthode de calcul, appliquée

Compter sa capacité, c’est compter ses titulaires, pas ses envies.

1. Comptez les adultes du foyer. Chacun ouvre son Livret A et son LDDS. Deux adultes, c’est 69 900 € de capacité réglementée avant tout autre livret.
2. Vérifiez l’éligibilité au LEP une seule fois, avec le dernier avis d’impôt. Le revenu fiscal de référence du foyer décide, et le seuil dépend aussi du nombre de parts. Le simulateur officiel tranche en deux minutes.
3. Ajoutez les adolescents. Un jeune de 12 à 25 ans ouvre son Livret Jeune, 1 600 € à son nom. Le versement régulier compte plus que la somme, comme pour l’argent de poche versé contre des tâches.
4. Prenez un foyer avec deux enfants de 13 et 16 ans, éligibles au Livret Jeune, et un foyer éligible au LEP. Le plafond cumulé atteint 93 100 €, répartis sur huit livrets. Voilà ce que « plusieurs livrets » veut dire concrètement.
5. Garnissez du taux le plus élevé vers le plus faible. Le LEP d’abord quand vous y avez droit, puis le Livret A et le LDDS, puis un livret bancaire classique pour ce qui dépasse.

Ces enveloppes sont gratuites et disponibles, mais elles ne rapportent presque rien au-delà de l’inflation. Personne ne peut décider à votre place du partage entre précaution, projet et long terme : sur ce point, un conseiller est le bon interlocuteur.

Les postes qu’on oublie systématiquement

Ce qui fait perdre de l’argent ici n’est jamais le livret qu’on a ouvert. C’est celui qu’on a laissé dormir.

Le premier oubli porte sur le plafond lui-même. Beaucoup de foyers croient qu’il limite le solde du livret. Il limite les versements. Après dix ans, les intérêts se sont ajoutés par-dessus les 22 950 € et le solde dépasse le plafond sans que rien ne soit irrégulier (service-public.fr, 2026). Inutile de retirer de l’argent pour se remettre dans les clous.

Le deuxième concerne le LEP. Sa condition de revenu conduit beaucoup de parents à croire qu’ils n’y ont pas droit. Elle se vérifie sur l’avis d’impôt, et se retente chaque année : un foyer dont les revenus baissent après une naissance peut y devenir éligible sans le savoir.

Le troisième oubli est fiscal. Les livrets réglementés laissent les intérêts tranquilles, sans impôt sur le revenu ni prélèvements sociaux. Un livret bancaire classique n’a pas cette neutralité et ses intérêts sont fiscalisés. À taux affiché égal, les deux ne rapportent donc pas la même chose.

Le quatrième poste oublié n’est pas un livret, c’est un projet. Un mariage, un déménagement, une voiture puisent exactement dans l’épargne de précaution que vous venez de bâtir. Un budget de mariage se prépare en séparant la ligne du projet et la réserve qui ne doit pas y toucher.

Reste le cas des sommes données aux enfants. Un don aux petits-enfants se réfléchit comme un transfert, pas comme un cadeau improvisé : la somme qu’on peut donner en cadeau a ses propres règles.

Le bon tuyau en plus

Le tuyau qu’on se passe entre voisins tient en une phrase : le bon livret n’est pas celui que la banque vous propose, c’est celui que votre situation autorise.

L’ordre de remplissage change tout pour un foyer modeste. Un LEP rempli à 10 000 € rapporte plus qu’un Livret A du même montant, et il est réservé précisément aux revenus que les conseillers considèrent souvent comme sans marge d’épargne. Ouvrir les livrets dans l’ordre du taux, et non dans l’ordre où on vous les présente, fait la différence sur plusieurs années.

Deuxième réflexe : étalez les ouvertures. Un livret alimenté par un virement automatique de 50 € au lendemain de la paie se remplit sans y penser. C’est le geste qui fonctionne, pas le montant.

FAQ

Peut-on avoir deux Livrets A ?

Non. Un Livret A par personne, et un seul, à vie. Un couple en détient donc deux, un par conjoint, avec un plafond individuel de 22 950 € chacun. Un second Livret A ouvert dans une banque est une erreur à faire régulariser.

Combien de livrets peut-on ouvrir au total ?

Autant que de types autorisés, et un par personne pour chacun. Un adulte cumule en général un Livret A, un LDDS, un LEP s’il y est éligible, et un livret bancaire classique par établissement. Ces derniers n’ont pas de plafond réglementaire, seulement celui de votre banque.

Le LEP vaut-il mieux que le Livret A ?

Il rapporte davantage, 2,5 % depuis août 2026 contre 1,70 % pour le Livret A (service-public.fr, 2026). Son plafond est en revanche près de deux fois et demie plus bas, 10 000 € contre 22 950 €. Le bon raisonnement n’est pas de choisir : prenez le LEP quand la condition de revenu est remplie, puis continuez sur le Livret A.

Où mettre l’argent quand tous les livrets sont pleins ?

Au-delà des plafonds, l’argent change de nature : il passe de la précaution au placement, avec un horizon plus long et une part de risque à assumer. Ce choix dépend de vos revenus, de l’âge des enfants et de vos projets. Faites-vous accompagner plutôt que trancher seul.

Ce soir, une seule chose à faire, en dix minutes. Sortez votre dernier avis d’impôt, repérez la ligne du revenu fiscal de référence, et confrontez-la au plafond du LEP. Si le chiffre passe, vous savez quoi ouvrir cette semaine. S’il ne passe pas, vous savez enfin pourquoi, et les livrets qui vous restent font déjà le travail.